与投资连结保险相比　　华彩人生万能保险是一种无风险投资

　　但凡是投资，在有投资收益的同时，也会同时有投资风险。
　　万能保险与投资连结保险，都是属于投资类保险。
　　但在投资帐户中的资金的安全性上，这两个保险是完全不同的。

　　简单的说，就是投资连结保险的投资风险，由客户自己承担。
　　而华彩人生万能保险的投资风险，由太平洋保险公司承担。

　　了解投资连结保险或万能保险时，可从2个方面考虑问题。

　　第一个方面，帐户资金在股市崩盘时，是否会缩水。
　　第二个方面，在纯消费型自然保费相近的情况下，重大疾病保额、或主险保额（身故或全残保额）、投资帐户资金这三项，是否是各自独立的。

第一个方面，帐户资金在股市崩盘时，是否会缩水。

　　理财方面，我是偏向保守的态度。不求有暴利，但要求不损失本金。

　　投资连结保险在股市好时，可提供很高的回报。但有飞来横财之事，也许就有瞬间横祸之时。
　　在投资活动中，回报率与投资失败后遭受损失的概率是成正比的，即回报率越高的投资项目，其投资风险也越大，投资失败后受到的损失也越大。

　　比如现在大家热捧的基金，指向的投资市场如果出问题，基金本身是会清盘的。即也许几年后，或十几年后，基金可能会破产、清盘、解散。还记得那个美国的索罗斯先生吗？其领导的老虎基金，据说调动的资金，可以超过1000亿美元，掀起过东南亚经济危机，阻击俄罗斯卢布。。。。。风光无限。。。。
　　但在回归后的香港政府支持下，港元保卫战成功，索罗斯据说亏损超过上百亿美元，悲愤之下，索先生指责香港是非市场经济，因此使以市场化运作的老虎基金损失巨大。。。。不管怎么不服气，索罗斯的老虎基金，后来破产了

　　网友在百度中以下列关键字做一下搜索：
　　索罗斯的老虎基金、2000年老虎基金为什么会崩盘？、港元保卫战

　　投资连结保险，设N个帐户由客户自己选择，但在股市崩盘时，客户是否能有时间，及时调整帐户？
　　帐户内已经取得的收益，是否会因股市崩盘而缩水？
　　历史上，各国股市崩盘时，下跌幅度可以超过四分之三，此时投资连结帐户内的资金状态如何？

　　而万能保险的投资去向，是不用客户自己操心的，即不用像炒股票、基金那样，关注于股市变动，如果那样，就相当于“炒保险”了，不如自己炒基金。

　　华彩人生万能保险的一个特点是，已经进入客户帐户的基金，或客户帐户内积累的资金，不会因股市暴跌而缩水，比如万能保险帐户内已经积累了十万元，遇到股市暴跌，不会变成6万元。此时，万能保险只是给客户计算保底利率，即只是利息减少而已。

　　比如太平洋保险公司的华彩人生万能保险，在投资市场不好时，给客户计2.5％的保底利率，而客户投资帐户资金本身不受影响。 即华彩人生万能保险的投资风险由太平洋保险公司承担。

　　即当股市或投资市场不好时，基金或投资连结保险帐户中的资金将发生亏损，投资风险由客户自己承担。

第二个方面，在纯消费型自然保费相近的情况下，重大疾病保额、或主险保额（身故或全残保额）、投资帐户资金这三项，是否是各自独立的。

　　投资连结保险、万能保险的保费，比如每年都交费6000元，其中有部分进入客户投资帐户，一部分做人寿保险（身故或全残）、重大疾病保险的纯保费消费掉了。

　　部分保险公司的投资连结保险，其寿险（身故或全残）保额与重大疾病保额的赔付，与投资帐户资金关连，以高者为限，或理赔过重大疾病保额或寿险保额，则等额减少主险保额与客户投资帐户资金。

　　通过上述分析，可知，在消费性纯自然保费相近的情况下，推荐选择人寿保险保额（身故或全残保额）、重大疾病保额、投资帐户资金等各自独立的产品。

　　以太平洋保险公司的“华彩人生万能保险”为例，此保险的重大疾病保险部分，是独立的，即在重大疾病理赔时，不影响客户帐户资金，也不影响主险的保险金额，即主险保险金额（指身故或全残保额）、重大疾病保险金额、万能保险帐户资金这三项，是相互独立的。

　　比如客户投保时，选择重大疾病保额为20万元，主险保额（身故或全残）20万元。
　　被保险人理赔重大疾病保额20万元后，其帐户资金不受影响，寿险20万元保额也不受影响。

　　若被保险人理赔重大疾病保额20万元后，过一段时间又身故了，则其受益人可再得到20万元寿险保险金额，同时，返还客户帐户内资金的全部金额。

　　而在纯保费部分，即每年重大疾病保险、人寿保险（身故或全残保险）的纯保费（消费型自然保费），并不比其它公司多很多。
　

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